【自動車ローン】マイカーローンに注意！7つのポイント　※審査から借入まで

なにも自動車ローンに限った話でもありませんが、ローンにはボーナス時に支払額の増える『ボーナス併用払い』と、毎月の支払い額の同じ『均等払い』とがあります。

毎月3万円×12ヶ月均等支払いで、36万円／年
毎月2万円×12ヶ月支払い+ボーナス6万円×2回＝36万円／年

支払額だけ見るとまったく同じに見えますが、実は総支払額にはけっこうな差額が生じます。ご存知でしたか？

自動車は高額な買い物ですから、少しでも、支払いは減らしたいもの。
実は、この違いは、ボーナス月によって生まれます。

まず、一般の人が大きな勘違いをされているのが金利です。
一般の人だけではありません。一頃は、ローンを奨めるディーラーの営業でさえ、かなり勘違いしていました。あるいは今も？

たとえば100万円の車を買って、年利6％で36回払いなら総額はいくらでしょう？
（×）100万円×6％＝6万円×3年＝金利18万円+元金100万円＝総支払額118万円
なぜこれが×なのか、分かった人は、これ以上を読む必要はありません。
ボーナス支払い月のことだけ計算に入れればいいのです。

もう少し分かりやすく、100万円+年利6％で12回払いにしましょう。
すると金利と元金で106万円‥‥‥ちがいます。

100万円を12で割ると、月々は83,000円くらいです。
初月に支払うと、100万円ー83,000円＝残金は917,000円です。
金利は借金（残金）に対してかかるものですから、この時点で6万円ではなく、

初回支払い後　917,000円×6％＝55,020円÷365日×30日
２回支払い後　834,000円×6％＝50,040円÷365日×30日
３回支払い後　751,000円‥‥　

といった具合に、回数を追うごとに、元金が減っていくわけで、それに伴って金利も減っていくわけです。
金利を365で割っているのは「年利」だからです。×30日で1ヶ月の金利が出ます。

この計算でいくと、年間6％の利息はだいたい32,000円くらい。6万円ではありません。

さて、ここまで読めば、ボーナス併用払いとの「お得」度が分かります。
ボーナス支払い月までの期間が近いほど、ボーナス払いがお得（元金が早く減るため）ということ。
逆に、ボーナス月までの期間が長く（最長で6ヶ月）、月々の支払い差額がボーナス月の増額分を上回っている場合は、均等払いの方が早く元金が減ることになります。

今はネットにシミュレーションをしてくれるサイトも、アプリケーションもたくさんありますから。ウソだと思うなら、ぜひ一度試してみてください。
驚くほど金額が違ったりしますよ。